电信诈骗
防范网络诈骗手册
前言
  本文中的网络诈骗主要指的是近些年来随着互联网发展,与传统电信诈骗有所区别的新型网络诈骗。犯罪份子通过智能手机app、网站等方式引诱受害者投资无牌照、无监管的“理财项目”,最后关闭服务器卷款逃跑。当然,文中也列举一些其他类型的网络诈骗,比如网络赌博诈骗、网络兼职诈骗、贷款诈骗等等,以供读者防范层出不穷的套路。
  声明:
1.欢迎转载本手册,转载请注明来源“微博:@星空反网络诈骗”。
2.严禁将本手册用于商业牟利行为。
3.如果是受害者,想要迫切知道遇到网络诈骗应该怎么处理,建议直接阅读第5章;如果是普通想了解和预防网络诈骗的读者,可以阅读其他章节。
4.本微博为公益免费的个人运营的微博,为受害者无偿提供针对新型网络诈骗的求助、咨询以及选择性的曝光;但免费不等于廉价,受害者在向我本人求助、咨询以及曝光的时候应该秉着人与人交流之间互相尊重、礼貌的基本原则,我也会相应的给予同等的尊重和礼貌,如果一上来就哐哐发消息、发图片无礼的要求帮助、曝光,这样的受害者我是不会搭理的,请自重。
5.在本人微博寻求帮助、曝光、投稿,应当了解:我只是个普通人,从事的职业也和反诈骗无关,且本人微博不具有影响力,无法从社会舆论方面引起重视从而加快破案追回;寻求帮助的受害者也不需要关注本人微博,是不是粉丝都无所谓,只要能满足第4点要求,我都会提供帮助。
6.星空反网络诈骗只在微博为受害者提供帮助,且不接受任何形式的捐赠、咨询费等,谨防有冒充诈骗的情况。
5.被骗的处理方式
  通过以上章节了解了众多的网络诈骗套路,相信各位读者应该能够有效的预防网络诈骗了。我曾想把这一章放在最开始,后来想想又作罢了,毕竟网络诈骗虽然常见,但是被骗的受害者占人口总数的比例还是比较低的,相对于如何处理被诈骗,我认为还是做好预防工作,避免被骗比较重要。但是如果不幸被骗,应该如何去处理?又有哪些事情需要了解?本章将会介绍被网络诈骗的处理方式及一些受害者最关心的问题、还有注意事项。
5.1选择报警是正确的做法
  有些受害者发现自己被骗了或是骗子已经跑路了,往往由于被骗金额太小或是害怕亲友嘲笑、责骂等原因选择不去报警,这样做是不对的。
首先,受害者自己应当不要过分自责,社会舆论和亲友等不应当嘲笑、责备受害者,大部分受害者被骗不是因为他们的智商低下愚蠢,而是骗子总结出来的套路经验和团队协作对付一个普通人实在太过容易,一不小心就会着道。
  其次,如果受害者选择不去报警,骗子就会逍遥法外,警方难以调查破案,拿着受害者的血汗钱去吃香的喝辣的,钱花完了又再继续去害别人,许多家庭背负巨债,甚至有人自杀。
  最后,如果受害者看到这里,请勇敢的站出来去报警。同时告诉自己,被骗不是因为自己太愚蠢,也不是因为骗子太聪明,而是一个在明处毫无防备,一个在暗处处心积虑,团队协作,普通人没有经验难以对付;因此请抛掉所有包袱去报警,即使你的亲友责备你,甚至警察都嘲笑你。我经常在网上看到一些人不去谴责骗子而去责备嘲笑受害者,社会舆论对受害者十分不友好,你也应当清楚的知道这不是一个正常的社会现象;换做是其他没有被骗的普通人,也不应当这么做,须知道你不是不可能被骗,只是有些诈骗你还没遇到过;攻击、指责受害者图一时口舌之快是容易的,除了获得廉价的优越感之外,并不能对打击诈骗犯罪起到一丁点作用。因此,我在这里个人倡议,社会舆论应当对受害者宽容一些,受害者也应当不要太过自责,更不要做亲者痛仇者的做傻事。钱没有了可以再赚,负债也会还清,被骗的钱只要努力也能被追回,但是人没了就是没了,再也看不到骗子伏法坐牢。
5.2被网络诈骗的报警流程
  我们应当知道,全国各地的基层警察的职业素养和个人素质良莠不齐,有些地方的警察工作做得很好,不会嘲笑责备受害者,也具有强烈的同情心,会安慰受害者,积极主动的帮受害者想方法追回被骗的钱,但是也有懒惰推诿责任不作为甚至嘲笑受害者的警察,这是受害者需要提前知道的一点,做好心理准备。
  假如受害者在给骗子转账汇款或是在APP中充值后发现自己被骗,应当第一时间去转账汇款发生地的辖区派出所报警,这个第一时间是“立刻、马上”,趁着骗子还没有把钱转走,警方有反诈骗的绿色追回通道,可以及时冻结资金追回,因此这是个黄金时间,越快越好,到派出所后把事情的经过简单的向警方说明,并询问是否有绿色追回通道,请求警察帮忙追回。
  但是如果因为种种原因不能及时报警或是诈骗平台已经跑路了,那就应该按照以下流程处理:
1.准备好给骗子转账、汇款或是在诈骗平台APP中充值的银行账单,去银行把流水账单打印出来,你用了哪个银行进行转账汇款就去银行打印,现在大多数银行都有自助打印银行流水的机器,不必取号柜台办理,如果是多个银行就得多跑一点了;如果是从支付宝或微信余额中支付的,应当在支付宝或者微信的账单中查询用A4纸打印出来,如果不知道在哪查询打印,请咨询支付宝或微信的客服。
2.如果骗子是用支付宝、微信账户或支付宝、微信二维码收款的,应当及时向支付宝或微信举报二维码或者相关账户,如果有聊天记录的,应当把骗子怎么欺骗诱导充值转账的聊天截图下来,如果骗子是用银行账号收款的,应当记下骗子的银行账号,把转账截图下来,加上收款二维码、聊天截图分别用A4纸打印出来,多打几份。如果还有诈骗平台APP的一些界面截图,也应该准备好,以防警方需要查看。
3.带上身份证、转账用的银行卡和打印好的以上材料(银行流水账单、聊天记录、收款二维码等)到转账或充值发生时所在地的辖区派出所报警,比如,你前一天在家中给骗子转账了1000元,就应当去你家的辖区派出所,如果你不清楚你家辖区派出所的地址,可以直接打110把事情的经过简单说一下,报上自己的住址,110的接警员会安排你家辖区派出所联系你,派出所可能会派民警了解情况或是直接打电话告诉你地址,让你自己过去一趟。同理,在公司单位转账的就应该去公司或单位的辖区派出所,如果是在不同时间在不同地点多次转账的,就去转账次数或金额累计加起来最多的那个辖区派出所报警;这里要注意的是别人不能帮你报警,打110也不算是报警,110是接警指挥中心,并没有出警的权力也不能调查案件,他们只能把警情转交给辖区派出所,派出所再去处理。
4.到派出所报警之后,民会让你做笔录,上交之前打印好的材料,再给你出具书面或者短信形式的案件受理回执单、立案调查说明或者是不予立案调查说明,这里要记住,去了派出所报警,笔录和案件受理或不受理的说明是一定要有的,假如派出所民警不给你做笔录,不给书面说明,就可以打110找他们上级部门进行投诉。因为案件受理或立案的说明书面有编码有公章,受害者依据编码可以随时电话或网络了解案件进展,所以要到这些东西十分重要,不能两手空空就走出派出所。假如是不予立案说明,受害者可以凭此申请行政复议,这时候最好找律师咨询一下怎么办。
5.报完警后可以处理一些不太紧急的事情,比如转账充值是在微信或支付宝中发生的,可以向这两个平台举报骗子的账号或者收款二维码,方式也很简单,只要点击骗子的头像或者转账时的账单,就可以找到投诉举报通道,再根据提示说明选择被诈骗就可以了,这时候去派出所得到的受案回执单或者立案情况说明书,还有之前一系列的流水账单、聊天截图等材料就派上用场了,因为投诉举报的时候支付宝或微信会让上传这些材料,如果成功的话,骗子的账号或收款二维码就会被冻结,甚至资金也可能会通过支付宝或微信官方返还给你,前提是投诉举报的时候一定要附上立案调查的情况说明,这也是为什么这玩意这么重要。
6.做完这一切能做的事情就只有静待警方查案了,这可能是一场旷日持久的战争,需要有耐心,可以时不时的根据立案说明书或者报案回执中的编码查询案件进展情况,也可以电话询问受案派出所,或者是最好拿到办案警察的联系方式及时获取最新进展。需要注意的是,和骗子的聊天记录、诈骗平台APP的界面、转账充值记录等一定保存好,最好是截图保存,以防手机更换或者丢失的情况,手机更换最好做好聊天记录的迁移工作,保存好证据。
5.3一些受害者应当知道的问答
5.3.1.遇上派出所民警推诿不作为、不立案调查应该怎么办?
  答:可以合理合法的行使自身的公民权利,比如向他们的上级投诉(不知道如何投诉的可以打110询问)、向12345热线、市政府市长信箱等渠道反映这类问题,如果是报警完给了不予立案的情况说明书的,可以咨询律师,申请行政复议。
5.3.2.网上说可以帮忙追回被骗资金的是真的吗?
  答:假的,千万不要相信,这些又是另一种骗子。所谓的“追回”只会让受害者受到二次伤害,再次损失金钱;受害者能相信的只有警察和政府,也只有警察和政府能帮忙把钱追回来;但也应该警惕骗子冒充警察和政府工作人员再次进行诈骗。如果受害相信了并交了钱,最终得到的只有拉黑。不相信的可以自己去试试,看看是不是以下这些套路(包含但不局限于以下套路):
  ① 告诉受害者被骗的钱可以追回,装模作样让受害者提供一些资料(身份信息、聊天记录、银行卡、骗子的银行卡号等),说可以通过一些途径追回,让受害者先付一定的款项作为定金(或其他借口,反正就是要钱),这是最猴急的那种。
  ② 还有慢慢玩套路的,重复上面的套路或者声称是黑客,可以黑到骗子的服务器,把钱转到受害者的银行卡(或是找到骗子的身份信息),然后告诉受害者经历千辛万苦终于把钱追回,但是转账时被银行发现了(银行风控),资金被冻结了,需要受害者先支付一笔钱解冻,要不然就是别的借口,总之就是要在中途制造一点“意外”,让受害者紧张起来,钱还没进账呢,受害者倒要先打一笔钱给对方。
  ③ 如果是警惕性高的受害者,对以上情况质疑为什么要先交钱,或者质疑他的信用,交易安全等问题,骗子还会有其他话术对付(比如:“我不是做公益的,追回也要需要承担一定风险,收钱不是正常的吗?你可以先付一部分的定金,追回再付另一半。怎么能确定你不是骗子?信不信由你,我的客户被骗的比你多的已经追回了,反正被骗钱的不是我。”等等),无非就是利用受害者被骗了,急于追回资金的心理,等受害者上钩。
5.3.3.被骗的钱还能不能追回?大概多久能追回?能不能不报警?
  答:被骗的钱是有希望追回的,有的受害者可能报警及时立即就可以通过绿色通道追回了,这是最好的情况;有的可能要等立案调查结束,警方再把冻结的资金根据全国各地被同一个诈骗的报警受害者人数按进行分配,因此直白点说最好是要去报警,留个底,万一哪天被骗资金追回,警察都不知道应该把钱还给谁;如果赃款被花的差不多的,就剩一点的,警方会按照报警的受害者的人数及单个受害者的损失情况,根据剩余的资金款项,按照比例退回剩余被骗款项,同时再去找骗子要钱补上,这样可以减轻刑罚,但如果骗子没有钱了,或是死都不肯交钱的补偿受害者的,就会被重判。一般网络诈骗案的破案及资金追回时间比较久,快的三五个月,慢的三五年都有,所以一定要有耐心。
5.3.4.打110算不算报警?本人太忙能不能由他人代替报警?
  答:打110算报警,但110是接警指挥中心,并无权利去立案调查,他们只会把案件转交给受害者的辖区派出所,让辖区派出所接手,所以最好是本人亲自去派出所报警,一般成年正常人没有别人能代替、帮忙报警的说法,除非是不具有民事能力的,应当由监护人陪同去报警。
5.3.5.在一些受害者众多的网络诈骗中,因为受害者分散各地的,能不能派代表收集材料,由代表去报警?
  答:不可以,只能自己报自己的。如果由多个受害者同在某省某市或某辖区的,可以聚集起来一同去报警,但不能派代表代替别人报警。
5.3.6.金额太小不予立案?
  答:没有这种说法,但是如果是那种被骗了十块八块钱的,最好还是要找到足够多其他受害者组织起来,统计好被骗总金额再去报警。
5.3.7.报警除了在转账发生地的辖区派出所之外是否还需要去其他地方报警?
  答:除了在转账发生地辖区派出所报警之外,还可以去转账发生地的辖区经侦、刑侦支队报警;对于有营业执照,有公司注册地址的诈骗平台,如果受害者有时间有精力的话,还可以前往诈骗平台的皮包公司注册地址的辖区派出所或经侦、刑侦支队报警。
5.3.8.去派出所和去经侦、刑侦、反网诈中心等报警有什么区别?
  答:一般去转账充值发生地的辖区派出报警就够了,但是辖区派出所推诿不作为的话,还可以去经侦或刑侦报警。那么这些公安局的下属单位有什么区别呢?一般经侦是管经济犯罪的,比如网络非法集资、融资诈骗、高利贷、合同诈骗等等,那么我们文中提到的网络诈骗归不归经侦管?可以归经侦管,但是人家管不管还是得他们自己说了算,他们可能会把皮球踢给网警支队或者反诈中心,这时候这两个单位也可能会说他们不直接管这类案件,会把球踢回去给派出所或是刑侦;那么刑侦又是管什么的呢?刑侦主要管的是刑事案件,一般来说诈骗也归刑侦管,但是刑侦最终还是可能会把球踢回去给派出所。从这里就可以看出,派出所是一个最基层的单位,他们受理各种案件,再把无力处理的疑难案件分类好按流程送给经侦、刑侦、网警、反诈中心等。
5.3.9.一般警方的调查办案过程大概是怎么样的呢?
  答:在骗子有注册公司且已经立案调查顺利的情况下:一般受害者在报警之后,全国各地的派出所会向自己的上级上报,上级警方再汇总被某个诈骗平台诈骗的受害者人数及金额,然后由骗子皮包公司注册地辖区的警方作为主力立案调查,发协查给各地警方帮忙一起调查,一般非骗子皮包公司注册地的警方无权立案发起调查,因此大多数派出所在受害者报警之后,只会让受害者等他们走程序。这期间因为立案调查的警察主办方要走各种程序,申请协查令、申请司法冻结骗子的银行账号等,因此格外漫长,但这是警方的办案程序,没有捷径可走。
但如果是骗子没有注册皮包公司,或是各地警方推诿不作为,根本没有立案的,也就无从查起,因此被同一个诈骗平台诈骗的受害者最好组织起来,建立维权群,都去报警,全国各地的受害者的报警记录才能被汇总起来,得到重视,这样即使骗子没有注册公司,没有辖区的警方立案调查,公安也会指定某地的警方为主办方立案进行调查。
5.3.10.为什么破案的时间那么久?
  答:除了上述这些因素(不负责任、业务素质不行的警察,复杂、漫长的调查程序等)之外,客观来说,由于我国警力实在是不足,而案件又众多,最主要的警力还是放在命案、要案上;每天全国无时无刻都在发生数不清的诈骗案,实在是抽不出人手和时间去调查,一般不导致严重后果的诈骗案件(受害者因诈骗而自杀引起严重的公众舆论、引起集体维权上访等)是不会优先得到警力资源的,因此需要各地受害者组织起来,组建维权群,经常合理合法的行使监督权,督促警方调查办案,才能得到警力资源,才能把破案时间缩短。
5.3.11.组建维权群需要注意事项?警惕维权群内的二次诈骗。
  答:同一个诈骗平台的受害者应当积极互相寻找其他受害者,组建维权群(微信、QQ),这样是有利于受害者之间信息的沟通的,但应该注意的是,维权需要合法合理的进行,不应围堵公安及政府机构,无理取闹。此外,维权群的群主选择应当慎重,有能力的群主对案件调查、各方面资源的协调、与警方沟通等都能起到重要作用。但是在维权中需注意以下几点:
  ① 防止有人(即便是群主)以各种借口在群内敛财或二次诈骗。因为我见过有很多诈骗平台跑路之后的维权群,群主或群内其他人借口自己要去骗子注册皮包公司的辖区公安局报警,对其他受害者说亲自去那边报警更有效(并无特殊效果,主要还是需要全国各地的受害者在各自辖区地报警),自己能代替大家去那边报警,要求受害者向其提交个人资料及被骗金额等,不提交材料的就踢出群,这是第一步;接下来又要求群里受害者众筹出资(或捐款,总之就是以各种名目索要钱财)给他购买往返机票、动车票、食宿费、误工费等,原因是他帮受害者忙前忙后的(自己先站出来说要帮大家的),不能自己出钱(。再接着就是威逼利诱,不出钱的、到期不交钱的就踢出群,或是告诉其他受害者只有那边能查案子,如果大家不照做就抓不到骗子,追不回被骗款项,去了那边报警就能在短时间内追回等等借口,如果有人提出质疑也会被踢出群(最终其他受害者给他捐赠的资金远远超过了他在诈骗平台被骗的金额)。后来这位“热心”群主收完钱之后迟迟没有行动,最后在其他受害者的催促下拍了几张在某地公安局门口的照片就算交了差,甚至还造谣案件已被侦破,警方已抓到了骗子,资金也被冻结起来了(案件有无进展可以自行查询或是等待警方通知),最后证明是假的;因此,需要特别注意维权内一些人利用受害者急于追回被骗款项的心理,借机敛财或者二次诈骗的行为。
  ② 警惕群内的各种谣言、传销拉人头。维权群在组建之后,由于大量不明情况且恐慌的受害者涌入(大部分是文化学历较低人群和中老年人),他们既不了解网络诈骗,也对警方调查的过程不清楚,因此情绪激动,因此会出现传播谣言,煽动群内其他受害者情绪的情况。比如,整天怀疑群里有骗子卧底,有内鬼,要求群里的受害者自证清白等;一旦有其人提醒他传播的是谣言或是做法不对,马上就会被指责为别有用心的人或是骗子同伙,立即进行人身攻击,把指出问题的受害者踢出群。更有甚者,在维权群内为其他诈骗平台宣传拉下级,没有吸取教训,再继续参与这类诈骗平台的投资项目。
  ③ 总而言之,维权群内什么样的人都有,应该保持清醒,不要听信谣言,不要盲目捐款和听从别人指挥,即使没有维权群,对个人报警,立案后的案件调查影响也不大。
5.3.12.受害者手头掌握的信息对警方有没有用?
  答:有些有用,有些没用。警方调查需要的的东西上面已经提到,主要是受害者的身份证,银行卡,银行流水账单,支付宝或微信账单,骗子的支付宝或微信收款账号、二维码及银行账号,骗子注册的空壳公司营业执照(如果有),和骗子的聊天记录、诈骗投资群的聊天记(如果有)等,其他东西警方需要的会自己调查,或是再找受害者要。一些不需要的东西,比如在诈骗平台APP中骗子出示的监管证明、存款证明、计算机安全证明等都是伪造的,此外还有合同,也是假的,没有用处。诈骗平台的网站地址或服务器IP地址,也是没用的,跑路之后他们会删库,一般不会留下有价值的东西,而且服务器和域名大多是购买境外未实名备案的,调查取证困难不说,也查不到有用的线索。
5.3.13.受害者除了报警之外还有什么事情可以做?
  答:除了报警之外,受害者还可以自查诈骗平台源头,一般受害者是亲友或陌生人通过上下级的传销方式加微信拉进诈骗投资群的,因此受害则可以通过追溯上级的方式去逐级查找诈骗团伙,比如诈骗团伙源头是A(骗子)→拉了B(受害者)为下级→B拉C(受害者)为下级。。。一直到最后Z(受害者),全部受害者都在关系网内,只要找齐受害者,各个环节一起追溯源头,就能找出第一级的骗子。比如,在某个案例中,有个小型网络诈骗的骗子使用他自己微信的进行宣传营销拉人的,被受害者通过调查获得其真实身份信息和住址之后,一群受害者堵门讨债,最终追回被骗款项成功。
5.3.14.亲友遇到网络诈骗劝说不听怎么办?
  答:这实际是个难题,我遇到过许多粉丝求助,亲友遇到网络诈骗怎么劝说都不听,反而认为是别人在阻止他发财。特别是未成年人的家长,有些学生粉丝的家长陷在网络诈骗的投资项目中,孩子对他们的劝说更加无力。这时候我通常建议,先弄清楚受害者投资了什么样的网络诈骗项目,投资了多少钱。如果是交情不深的朋友或是远亲,投的比较少,即使损失了不影响他们的生活,稍加劝阻即可,就算他们不听,骗子跑了就当是花钱给个教训。当然,如果是好友至亲,已经有贷款投资这类诈骗项目的,或是投资金额过大影响到生活的,建议在弄清诈骗平台的情况和亲友投资的金额后直接报警处理,让警察劝说比较有公信力。
  由于篇幅关系,本文中只摘选了手册中的第5章“被骗的处理方式”,用以为急于寻求帮助的受害者作为一个大概的被骗处理指导,以及提供一些主要问题的解答。详细的手册发布在腾讯文档,对网络诈骗套路感兴趣的其他读者可以使用手机QQ或微信扫码或识别下面二维码(或打开链接https://docs.qq.com/doc/DSlJIWGRJcWNiSmda)即可查看完整版《反网络诈骗手册》
2020-09-02
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